一家国内能源化工龙头企业，在阿联酋阿布扎比承接了大型天然气项目，却在境外遇阻：境外授信不足，跨境担保流程繁琐，项目履约眼看要受影响。浦发银行上海分行对接海外同业，由该行向境外银行开立反担保函，境外银行据此转开履约保函，把企业在境内的授信资源跨境传导至境外，项目最终按期履约。
出海企业的这道坎，是上海银行业跨境金融集中求解的题。10月13日，上海市银行同业公会在沪举办“跨境金融赋能高水平对外开放 助力上海国际金融中心能级提升”新闻通气会，中国银行上海市分行、进出口银行上海分行、农业银行上海市分行、中信银行上海分行、浦发银行上海分行、渣打中国、花旗中国等机构负责人与会，集中展示上海银行业跨境金融的阶段性成果。
上海市银行同业公会会长、中国银行上海市分行行长陈志能介绍，今年上半年，上海地区办理跨境贸易高水平开放试点便利化业务19万余笔，同比增长17%；业务金额1300多亿美元，同比增长64%，占全市经常项目外汇收支的五分之一。上半年新增纳入试点的优质企业174家，同比增长近2倍。
结算换挡：从3个工作日到3小时
跨境结算正在提速。截至6月末，上海已有11家中外资法人银行落地外汇展业改革，31家银行在沪分支机构开展试点，惠及一类客户5340家，较上年增长31%；凭客户指令办理业务规模达1067亿美元，同比增长99%。“真正让诚信经营企业实现‘少跑腿、简材料、快办理’。”陈志能说。
区块链把信用证搬上链。中信银行上海分行2025年末落地全市场首笔城银清算“航贸数链”国际信用证业务，开证、承兑、融资全流程上链，将开证到融资的时长从3个工作日缩短至3小时；截至目前，该行累计办理航贸信用证各项业务近80亿元。2024年9月，花旗中国作为首批唯一外资银行参与外汇展业试点，并成为首家在上海落地该项目的外资银行。
浦发银行上海分行用OCR＋大模型对报关单、合同、发票做智能识别与自动比对，推出“跨境极速汇”，汇出汇款平均2.5秒；“跨境极速融”2小时内完成放款，目前极速系列客户已近1300户。“该放的放得快、该管的管得住。”浦发银行上海分行行长汪素南表示，AI模型对交易背景和客户行为动态画像，风险筛查前置，低风险优质业务实现“无感放行”。
离岸金融破冰：首批试点相继落地
今年6月，国家金融监督管理总局等六部门联合印发《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》。上海金融监管局从三方面推动制度落地：一是推动自贸离岸债制度创新，2026陆家嘴论坛期间发布商业银行参与浦东新区自贸离岸债业务的《通知》后，已组织两场中外资机构政策宣讲交流会，相关银行正推动业务落地；二是扩容金融租赁跨境试点，截至2026年二季度末，在沪金融租赁公司开展试点项目20余个，投放金额超30亿元；三是稳妥推进临港新片区非居民并购贷款试点，审慎放宽比例、期限等限制。
中国银行上海市分行在首批六项试点业务中全部实现突破，落地全市场首单非金融企业绿色自贸离岸债，并以FTU主体身份完成全市场首笔自贸离岸债投资，实现债券“发得出去、投得进来”闭环运行；对外联动香港、新加坡、伦敦、法兰克福等全球主要离岸中心，建成境内外一体化离岸服务网络。
农业银行上海市分行于去年9月在临港新片区设立跨境离岸业务中心，以“分行统筹、专营主办、属地协办、海外联办”机制运营，落地FT升级账户等多项监管新政市场首单；2025年该行离岸经贸业务规模突破百亿美元量级。浦发银行上海分行是唯一荣获“临港新片区离岸贸易金融服务综合改革试点”银行资质的股份制银行，累计离岸经贸业务结算量超2000亿元，自贸离岸债累计发行规模近50亿元。
人民币国际化：上海占全国收付46%
陈志能介绍，上海地区2025年跨境人民币收付金额占全国比重达46%。上半年，上海货物贸易人民币结算占比达38.4%；来自花旗中国的数据是，截至2026年上半年，上海地区跨境业务人民币占比已超过58.6%。
围绕人民币跨境使用，各机构路径各异。中国银行上海市分行作为唯一人民币牵头行，为凯雷并购巴斯夫涂料项目筹组人民币并购贷款；累计为上海企业出海筹组跨境银团贷款超755亿元；跨境人民币结算量约占市场四分之一。进出口银行上海分行“十四五”以来跨境结算量年均增长20%，为江南造船开立近40亿元跨境人民币预付款保函，推动新加坡船东首次以人民币作为结算货币签署新造船合同；落地全球首笔对非洲当地银行的人民币贷款，并主承销非洲进出口银行首笔3年期22亿元熊猫债。农业银行上海市分行为126个“一带一路”沿线国家提供跨境人民币服务，交易对手国别数量实现翻番。
外资银行加码布局。渣打中国行长兼副董事长鲁静介绍，渣打拥有外资银行中覆盖范围最广的海外人民币业务网络，覆盖36个海外市场，是首家在中国内地和香港均拥有CIPS直参行资格的外资银行，首批参与mBridge多边央行数字货币桥。花旗中国已在近30个国家和地区提供人民币账户服务，可通过WorldLink多币种支付产品在近90个国家提供人民币全球支付能力。“人民币的使用已经不再局限于单笔贸易结算，而是逐步融入企业全球支付、贸易融资、流动性管理乃至整体财资管理体系。”花旗中国行长、花旗集团中国区首席执行官张文杰表示，客户需求正转向三个更深层次的问题：“能否在更多市场获得人民币服务，能否更高效地进行跨境收付，以及能否将人民币纳入集团全球资金管理体系。”
汇率避险：套保率高出全国8个百分点
上半年，上海企业外汇套保签约率达到38%，高于全国平均水平8个百分点。农业银行上海市分行每月线下走访企业近百家，年内推动逾600家企业享受汇率避险政策红利，助力节约财务成本近2000万元，截至三季度末服务企业客户外汇套保比率超31%。中信银行上海分行为辖内近3000家跨境客户提供数字化衍生产品，为某电子元器件小微企业定制多币种期权组合方案，补贴让利人民币超250万元；累计办理外汇资金交易规模近350亿美元，同比增幅近40%。花旗中国在普通远期基础上推出外汇或有远期产品，满足跨境兼并收购场景风险管理需求。
全球司库：跨国资金的“上海调度”
截至6月末，上海汇聚各类跨境人民币资金池约1600余个。9月14日跨国公司本外币跨境资金集中运营新规实施以来，上海已有首批8家跨国公司完成业务备案，覆盖55家境内成员企业、10家境外成员企业，归集外债额度超500亿元、境外放款额度超80亿元。截至6月末，上海中外资金融机构本外币境外贷款余额1.08万亿元，较年初增长11%。
陈志能分享了一个集团企业“全球钱袋子”案例：该集团资金分散在境外众多成员企业账户，出现“看得见、调不动”的痛点，中行助其上线全功能型跨境双向人民币资金池，落地集团司库直连下的全球资金自助化归集下拨，实现集团总部在上海一键调度全球资金。花旗银行在上海地区已为38家跨国公司提供跨境资金集中运营业务支持，上个月又帮助两家跨国企业集团获批本外币跨境资金集中管理业务。中信银行上海分行为某覆盖16个国家61个境外账户的医疗科技跨国集团推出“信汇财资”全球司库解决方案，实现全球账户“看、管、调”全场景服务。
“上海国际金融中心能级提升，既是服务国家战略的主动作为，也是应对全球变局的必然选择。”张文杰表示。
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